保險，怎麼買？保險新手必看 @ 找豐豐規劃保險讓您珍安心

要買保險之前，首先要知道為什麼要買保險？

買保險是為了保障自己嗎？還是為了保障您的家人嗎？

這麼說都有點太過於狹隘，其實講白一點就是花一點錢來保障你的資產，

而保險也只是資金配置的一小部分而已，

藉由花少少的錢，將風險轉嫁給保險公司，

而非本末倒置，將超過10%-20%的收入花在保險上，

那只會降低您財富累積的速度而已。

保險僅僅是轉嫁風險的一種工具之一，

最好能用最低的保費，做到最高的保障，

但市面上充斥著許多“終身還本型“的醫療、意外險，

幾乎屬於高保費低保障，保費高到只要談到保險就說不要不要的，

看過許多繳了好幾年的保單，但真正遇到需要保險的時候，保險又幫不上什麼忙。

常常保單健診看到一個家庭每年繳了20-30萬的保費在醫療險上面，

說實在的非常的心痛也很痛心，

一部分是希望業務員的良心素質能夠提高，

一部分是希望想買保險的人能夠懂了再買。

能夠花5%的保費購足保險，何必花10-20%呢？

建立好基本觀念之後，再來談談「保險，怎麼買？」

能力越強，責任越大，保額藥越高

一個家庭中，誰最需要保險呢？

當然是家裡的經濟支柱，就是第一順位要規劃且額度要夠用的，

假設一個三代同堂的家庭，雙親已經退休，全家的開銷都要你負擔，則規劃順序應該為

經濟支柱>退休雙親>小孩

那到底有什麼險可保呢？

殘廢險 & 殘扶險 & 長看險

★殘廢險 - 殘廢理賠一次性的保險金。

★殘扶險 - 依照殘廢等級理賠定期性的保險金，如每月給付殘扶金3萬，保證給付60-180個月，因為保障範圍較大(11級79項)，為目前主流。

★長看險 - 依照失智或失能定期性的保險金，依照狀態而訂，每年需重新檢視狀態為何，來給付每月給付扶助金。

30歲極重度的身心障礙者來說，平均可以存活38年(大多已是不能自理、需要他人密切照顧的狀態)就算找最低標準的非全日看護或是外勞每月約2萬，光看護費用至少900萬，再加上收入中斷後的基本開銷，建議額度至少要1,000萬以上。

重大疾病險 & 重大傷病險

★重大疾病險 - 針對七項疾病，包含心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植，理賠一次性的保險金。

★重大傷病險 - 依據健保重大傷病卡資格(含癌症)，理賠一次性的保險金。

癌症險

★療程型 - 初次罹癌理賠一次性的保險金(通常金額較少)，並依實際醫療行為，像是放射線治療、化療、癌症住院或是癌症手術等，理賠特定項目的保險金。

★一次給付型 - 針對初次罹癌理賠一次性的保險金。

療程型的理賠被限縮在條款規定的項目上，若得了癌症時，還要為了保單條款而限制治療方式，那又是情何以堪呢？因此市面上大多都用重大疾病或重大傷病險種，領取一次金來替代。