為何標題會這樣打呢?其實是因為這是一個相當嚴肅的話題,這應該是所有風險裡面,最大的一個吧!
保險可以分批規劃,風險規劃由大到小,風險大小取決於發生狀況時,要花多少錢,
如果身價上億,也不一定要買保險,因為你可以風險自留,
但如果不是,請仔細看以下的分析,畢竟這是最大的錢坑。
為何需要長期看護?
我們今天要討論造成社會上需要長期看護的原因,圍繞著兩個主軸,一是高齡化,二是少子化現象;
而台灣即將於2025年變成超高齡化社會,亦即超過20%人口年齡大於65歲,
也就是說每五個人就有一個超過65歲,造成這兩項的原因很多,這篇暫不深究,
這兩點造成整體平均壽命逐年上升,超高齡社會的來臨。
行政院主計總處表示
2016年我國女性平均壽命83.4歲,男性平均壽命76.8歲;
與1986年相較,女性平均壽命已經增加7.5歲,男性則增加5.8歲
2017年65歲以上人後將突破14%,正式進入高齡化社會
2025年65歲以上預計高達20%,也將成為超高齡社會
民國114年3.4個年輕人要照顧一位老人,目前已經有一點吃重,甚至在未來,目前一個將近三十歲的年輕人,成為七十歲的中年人(那時候70歲應該並不能說是老人)的時候,
又該如何呢?應當把眼光放得長遠一點,下一代會比我們這一代還可憐,養兒防老目前就已經不適用了,
轉換觀念成為自己準備,不要造成兒女及父母的負擔才是。
這個風險有多大?
回歸於保險的本質,買保險不是有買就有保障,花一點點時間了解,
將錢花在刀口上,可以幫您省錢,買足保障,花一點小錢,來保障您的資產,那我們就來討論這個風險需要花多少錢呢?
主要長期照護有這幾種
- 外籍看護:成本最低,但素質不一,溝通上可能有障礙
- 長期照護機構:以台北市中心為例,有等級之分,比較基本的,大約每個月30K出頭就有了
- 家人自行照顧:圖表中寫成本最低,我倒覺得這是成本最高的,有許多新聞,傳達照護者的心理其實是非常的壓抑,間接地造成許多人倫悲劇。
年輕人應該不容易發生需要看護的狀況吧?
當初查這個數據的時候,連我自己也嚇了一跳,沒想到在人生規劃常說的「黃金奮鬥期」中,竟然有將近四成的比例
還有另外一個數據提供給大家參考,
30歲前發生極重度身心障礙者,平均可以存活38年(大多已是不能自理、需要他人密切照顧的狀態)就算找最低標準的非全日看護或是外勞每月約2萬,
光看護費用至少900萬,再加上收入中斷後的基本開銷,建議額度至少要1,000萬以上。
全球醫資與亞洲環宇生技大數據顧問黃旭明指出(2017),以失智者的死亡率推估活年數,發現失智者普遍高齡。
將失智者的平均餘命按年齡別分,
50歲失智者的平均餘命達33年;
60歲者有25年;
70歲者有17年;
80歲者有11年;
90歲者有5年, 這些數據更凸顯老年長期照護的需求與重要性。
這些長照費用通常是誰再負擔呢?
我們可以看圖表,很明顯得知,實際上兒女(60.2%)及自己(25%)負擔加總高達85%以上
超高齡社會會有什麼影響呢?
超高齡社會將有非常大的問題所在,會伴隨著許多社會的問題所在,已經是超高齡社會的日本,
有個詞彙叫做「下流老人」,在日本光鮮亮麗發展觀光的同時,有一群人,生活漸漸地變的艱難,開始偷東西、搶劫…etc.,產生這些社會問題,
「今天的日本,明天的台灣」,
因此政府深知長照制度一定要建立,而且越完整越好,從長照1.0到現在的長照2.0,最終要推廣成類似健保制度的概念,
但礙於資源不足,這些福利都非常的有限,講得再好聽,很現實的,政府沒有錢就無法辦的完善,
而目前為止,整個長照制度也還不夠完整,目前我們也只能靠自己,
若對於長照議題有興趣想要更深入討論,歡迎在底下留言,也歡迎分享讓更多的人對於未來做好規劃
若對於長照保險有疑問歡迎來信討論 aericfly@gmail.com
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