繳二十年，之後都不用繳，保障一輩子，最後還會把所有保費都還給你愛的人，這種保險真的好嗎？ @ 找豐豐規劃保險讓您珍安心

阿姨，有一種保險很好喔！

你繳了二十年，之後都不用繳了，保障一輩子，如果沒用到，最後還會把所有保費都還給你愛的人。

叔叔，我們出了一種商品，限時限量的，儲蓄還送保險，繳完之後，還會加利息還給你，保障還一輩子！

這種話術不知道有沒有言猶在耳的感覺，祺豐其實對於業務員推薦這種類型的商品，有很深刻的感觸，

這種保險有幾個特點

保費高
保障少
保戶最愛買
業務員醫療險業績占比最高

不知說到這有沒有人知道是什麼商品？

譬如說以下這幾種

還本型終身醫療險

還本型終身手術險

還本型終身癌症險

還本型意外險

還本型終身重大疾病險

其實還有很多種，但祺豐要強調的是"還本型"

如果真的有買到，千萬不要錯過，記得即早檢視你的保單，

畢竟這些也是保險公司的主力商品，

畢竟有高達70-80%以上的業務員，是以此險種為主力商品對客戶做建議的 (70-80%為曾待過的保險公司統計數據)

祺豐先舉個例子

假設一個30歲左右的男性規劃了，
(還本型)終身醫療日額1000
加上(還本型)終身手術一單位
再加上(還本型)重大疾病保額100萬，
大概每年保費就要將近50,000元，
這樣的狀況，其實保障非常少，連最大的風險殘扶險及範圍最廣的醫療實支實付都尚未加上去之前，預算就已經超出許多了！

我就用這個例子帶出還本型保險的幾個問題

保費預算排擠
通常一個成年人的保費大概佔年收入的5-10%，
再加上保戶通常不懂所有的保險，常常會用預算去比較保障的範圍，
花了50,000元買保險，你還會覺得你的保險不夠嗎？
此時的你，可能會覺得買的保險是周遭朋友裡面算是很夠用的！
保額不足
占用大部分保費買了還本型保險，那之後預算就不夠加一些有保障的附約或定期險，來把保障做足夠，
等到狀況發生之時，多少都會有種欲哭無淚。
繼續率低
白話文一點的翻譯就是，繳的完的人很少
身故退還所繳保費給你??
這是在沒有任何理賠的狀況下才是這樣的，實際上還要先扣掉你領的理賠金才能還給你，
到最後極有可能也只是拿自己繳的保費當成理賠金而已
保險當成理財工具
利息實在是低得不能再低(20年3%or6%)，做為理財萬萬不可啊！
每年若用定期保險規劃保障，並將剩餘資金做簡單的理財(EX：儲蓄險規劃或是其他超過2-3%的規劃)，
在不用犧牲大部分資金的靈活性之下，還可以達到該有的保障